Hipotecas

¿Cuánto me conceden de hipoteca?

Antes de buscar piso conviene saber, de forma aproximada, cuánto podrías financiar. Los bancos no aprueban hipotecas con una única fórmula, pero sí usan referencias habituales sobre tus ingresos, el ahorro que tienes y el valor del inmueble.

~35% de tus ingresos netos a la cuota

Cuota máxima recomendada en torno al 30-35% de los ingresos netos mensuales, descontando otras deudas. Es una referencia prudencial habitual del Banco de España, no un límite legal estricto.

~80% de financiación habitual

Habitual hasta ~80% del menor entre tasación y precio de compraventa (para vivienda habitual). Financiaciones del 90-100% son excepcionales (perfiles muy solventes, avales, viviendas del propio banco) y suelen implicar peores condiciones.

30–40 años plazo

Habitual hasta 30 años, hasta 40 en algunos casos; suele limitarse a una edad de ~75-80 años al fin del préstamo.

Esta guía te explica esas referencias para que te hagas una idea orientativa. No es asesoramiento financiero ni una promesa de concesión: la decisión final es del banco, que valora tu perfil completo. Confirma siempre las condiciones con la entidad.

Regla orientativa: hasta el 30-35% de tus ingresos

Una referencia muy extendida es que la cuota de la hipoteca, junto con otras deudas, no debería superar en torno al 30-35% de tus ingresos netos mensuales. Por encima de ese umbral, el riesgo de no llegar a fin de mes crece.

Es una guía, no una regla fija. Cada banco aplica sus propios criterios y mira tu estabilidad laboral, tus otros préstamos y tus gastos. Úsala para estimar tu cuota máxima sostenible, no para asumir que te aprobarán justo ese importe.

Financiación: en torno al 80% del menor valor

Lo habitual es que el banco financie alrededor del 80% del menor de dos valores: el de tasación y el de compraventa. Es decir, si el inmueble se tasa por debajo del precio de compra, el porcentaje se aplica sobre la tasación.

Hay casos en que se financia más, pero suelen implicar condiciones distintas. Cuenta con que normalmente tendrás que aportar el resto del precio con ahorro propio.

El ahorro previo que necesitas

Además de ese 20% aproximado de entrada, tendrás que afrontar los gastos asociados a la compra y a la hipoteca (impuestos, notaría, registro, tasación). Por eso suele recomendarse contar con un ahorro previo del orden del 30% del precio, sumando entrada y gastos.

Es una cifra orientativa que varía según la comunidad autónoma y el tipo de vivienda. Revisa nuestra guía de gastos para una estimación más detallada.

Al final, decide el banco

Aunque encajes en estas referencias, la concesión depende de la evaluación de solvencia que hace la entidad: ingresos, contrato, historial crediticio, otras deudas y la propia tasación del inmueble.

Nuestras cifras son estimaciones orientativas para que te organices, no una garantía. Para saber qué te concederían de verdad, tendrás que pasar por el estudio del banco.

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Frequently asked questions

¿Cuánto debería destinar a la cuota?: Una referencia habitual es que la cuota y otras deudas no superen en torno al 30-35% de tus ingresos netos. Es una guía orientativa; cada banco aplica sus propios criterios.
¿Por qué no me financian el 100%?: Lo habitual es financiar alrededor del 80% del menor entre tasación y precio de compra. Suele esperarse que aportes el resto con ahorro propio, además de los gastos de la operación.
¿Cuánto ahorro necesito antes de comprar?: Como referencia orientativa, suele hablarse de un 30% del precio entre entrada y gastos. Varía según la comunidad autónoma y el inmueble; consúltalo con la entidad.